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通知公告

如果取消承兑汇票企业就能拿到现款吗?

发布时间:2019-07-29 19:05

  如果取消承兑汇票,企业就能拿到现款吗?近日,威廉亚洲官网。一则全国人大代表建议取消承兑汇票的消息引发热议,中小企业纷纷叫好,“说出了小微企业的心声”。有人称票据(主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票)是扒在企业身上的“吸血鬼”,足可见,给中小企业的经营造成了很大的压力。

  票据之所以遭人痛恨,其罪有二:一是给企业资金周转造成不利影响。票据是有期限的,短则一个月,长则半年,电子票据甚至有一年之久。企业在收到票据后,如果不贴现,需要等到期后才能提示付款,这大大降低了企业资产的周转速度。也许购买原材料的时候,能使用部分票据,但在大多数时候比如支付水电费、工资、税款,都是不可能以票据支付的。其罪之二是消耗企业经营利润。企业收到票据,若能转支付给上游供应商,是最佳选择,若不能,而又面临支付工资、税款压力时,就必须贴现了。所谓贴现,就是以损失部分利息为代价,将未到期票据置换为现金。银行承兑汇票的贴现年化利率约为3-5%,假使是一张期限六个月金额100万的承兑汇票,其贴现利息约为2万元左右,这在无形中蚕食了企业利润。

  但是,票据作为商业社会一种通行的支付手段,真的是罪不恕吗?取消承兑汇票,中小企业们能拿到货款真金了吗?显然不是的。票据之过,实则是替人受过;票据之乱,实则银行和强势企业之乱。如果治标不治本,取消了票据,中小企业们仍然不会轻松如愿拿到现金,反而拖欠可能更恶化。

  十多年前,股份制银行在全国大肆扩张,为了在短期内迅速做大资产规模、提高银行效益,极力鼓励有融资需求的企业开具银行承兑汇票,而不是简单地发放贷款。因为发放100万贷款,只能形成100万的资产,而如果开具50%保证金的承兑汇票并贴现,则会形成200万的资产,又有100万的保证金存款。融资企业也发现,这样做并没坏处,贴现成本比贷款成本更低,而且还有保证金存款利息收入,何乐不为呢。况且,并不是所有的票据都需要贴现,许多票据是在企业间不断流转,最终自然到期的,这也就降低了企业的融资成本。所以,票据并非一无是处。但是,如果滥用票据,则会严重扰乱供应链正常运转,削弱整条供应链的活力,危及部分中小企业的生存。部分银行不顾供应链的真实需求,片面地将发放贷款转化为银行承兑汇票,使票据供应量超过市场承载能力;部分供应链核心企业,利用其优势地位,在具备现金支付能力的情况下,仍然强迫供应商接受票据支付,因为这样可以获得一笔可观的存款利息收入,相当于提高3-5个点的毛利率,实质上是对弱势供应商的盘剥。企业对票据之恨,由此而来。

  应该看到,票据之殇的直接原因,是部分银行和企业的利益驱动,但最终根源,是企业在供应链中的弱势地位。如果不能改变企业的弱势地位,取消了票据,也许就变成了直接拖欠,或者变成了以物抵债,终会有另外一种新的形式成为中小企业的拦路虎。面对当前的票据泛滥,银监部门应当加大对银行的约束,让生意回到本来的面貌;处于供应链核心地位的大型企业、国有企业,应当承担更多社会责任,让自己的供应链更加健康活力;中小企业主们,应当提高法律和财务意识,在合作之前严格约定货款支付方式、以及改变支付方式的违约责任。更重要的,是培养核心竞争力、提高话语权,努力从被选择提升到主动选择、被追求,这才是应对票据之殇的根本。

  票据,本身是一种行之有效的支付方式,它可以帮助企业确认债权,可以方便企业之间的债权转让,加以善用,可以降低融资成本、加快资产周转。企业不能轻易被社会言论左右,应当看到现象背后的本质,让自己做出正确的判断和选择。

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